Меня зовут Настя, и полгода назад я перешла на удаленку. Параллельно с основной работой начала писать тексты на заказ, купила пару классных курсов и понемногу занимаюсь фрилансом. В месяц получалось по-разному: от 7 тысяч до 15 тысяч рублей дополнительного дохода.

Появились постоянные клиенты, новые задачи, научилась верстать в Тильде. Поняла, что мой ноут не готов к такой работе. И я задумалась над покупкой нового ноутбука.

Парень посоветовал брать Macbook Air 2020 года: компактный, красивый и дорогой. Мы выбрали не самую дешевую комплектацию за 120 тыс. рублей. В технике я не разбираюсь и сразу согласилась. Но я умею считать, и поняла, что таких денег у меня нет.

Внутренний еврей начал искать варианты, как его купить, чтобы не переплачивать. Зарплату я получаю на карту Райффайзен. Поэтому начала искать выгодные предложения у этого банка. Остановилась на кредитной карте 110 дней без %. Я прикинула, что если до денег из фриланса добавить немного от зарплаты, то за 110 дней можно оплатить ноут.

Можно было откладывать каждый месяц от фриланса и купить за отложенные деньги. От такого варианта я сразу отказалась. Если зарабатывать 15 000 рублей на фрилансе, то ноут я смогу купить через 8 месяцев. А мой уже не выдерживал таких нагрузок. Новый ноут мощнее и быстрее, а значит я смогу брать больше заказов и быстрее заработаю нужную сумму.

У банка стандартные требования к заемщику. Я подошла по таким параметрам:

• Гражданка РФ, тут работаю.
• Мне 25 лет — минимум 23, или 21 год, если получаете ЗП.
• Мой доход после налогообложения больше 25 000 рублей.
• Я их зарплатный клиент, поэтому могла претендовать на сумму кредита побольше. Новым клиентам без подтверждения дохода выдают минимальный кредит на 15 000 рублей.

Заказ оформила онлайн, карта неименная, через 3 дня ее привез курьер. Можно получить в тот же день, но я не хотела идти банк.

Чтобы уложиться в льготный период, нужно выучить и запомнить много нюансов. Расскажу на примере покупки ноута, как не переплачивать. Схема расчитана для единоразовых дорогих покупок. Если собираетесь каждый месяц тратить кредитные деньги, расчеты будут другие. 

На сайте банка указано, что комиссия 0 рублей за снятие наличных. Можно решить, что это — такой себе кредит наличкой. Это заблуждение. Снятие денег не является льготной операцией, вам автоматически закрывается льготный период и капает 39% комиссии.

В примере с ноутом это оказалась достаточно не выгодным. Ноут за 120 000 рублей резко превратился в ноут за 166 800 рублей, а за эти деньги уже можно и модель покруче купить.

Поэтому я приняла решение покупать онлайн на официальном сайте Apple. Если купите товар или услугу в любом магазине по безналичной оплате, это будет считаться льготной операцией.

Два основных понятия, которые нужно знать, чтобы не переплачивать: льготный период и расчетный период. 

Льготный период — это период, когда погашение задолженности беспроцентное.

Расчетный период составляет месяц. Длится он с даты формирования одной выписки до даты формирования следующей выписки. В выписку входят ваши траты по карте и рассчитывается задолженность.

Свою расчетную дату я узнала в банке. Она у каждого разная. Мой расчетный период начался 9 марта. Дорогие покупки лучше совершать в начале расчетного периода, тогда больше времени на погашение. 

Мой расчетный период. Первый расчетный месяц — с 9 марта по 8 апреля. Ноут я заказала 11 марта. Через три месяца — 8 июня, я получила третью расчетную выписку. После нее в течении 20 дней мне нужно было закрыть кредит полностью. То есть до 28 июня. 

Минимальный платеж должен быть от 3 до 5%. Его рассчитывает банк. Ноут стоил 119 990 рублей и мой минимальный платеж был — 5 999,5 рублей. Эту сумму я обязана была обязательно вносить каждый раз в течение 20 дней после получения выписки. Если ее не заплатить, то будет начислен штраф за просрочку в размере 20% от суммы просроченной задолженности — от 199 990 рублей это 23 998 рублей. 

Я вносила суммы в зависимости от свободных денег. В апреле я внесла 24 500 рублей. В мае 29 450 тысяч рублей. Третий расчетный месяц заканчивался 8 июля, я погасила 26 375 тысячи рублей. И в течении 20 дней я должна была погасить весь долг, чтобы не платить проценты. 
Остаток непогашенных средств составил 39 665 рублей. Как раз в конце месяца мне выплатили отпускные и я смогла полностью закрыть кредит. 

Я внесла последнюю сумму 22 июня. Лучше оплатить заранее, поскольку датой погашения задолженности будет считаться дата фактического зачисления денег на счет. 

Деньги я вносила через банкомат. Учтите, при внесении меньше 10 000 рублей — комиссия 100 рублей.

Из минусов: нет кешбека и других плюшек, очень сложный расчет льготного периода. Мне кажется, выгодно им пользоваться для одноразовой большой покупки. Потому что при ежемесячных тратах меняется сумма задолженность на каждый расчетный период.

Если вы не уложитесь в льготный период вам будут начислятся проценты: от 19% до 30,5%. на всю сумму задолженности.

Что мне понравилось: я приобрела ноут, и уже зарабатывая на нем, смогла погасить его стоимость. Это выгодно.